La deuda total de los hogares en Estados Unidos alcanzó un récord histórico, según datos recientes, mientras las tasas de interés de las tarjetas de crédito se mantienen en torno al 23% anual. Este escenario ha incrementado los casos de morosidad grave, en los que los acreedores evalúan la viabilidad de emprender acciones legales contra los deudores.
Tres factores determinan la probabilidad de que una deuda derive en una demanda judicial:
1. **Monto de la deuda**: Las demandas son más frecuentes en deudas que superan los miles de dólares. Los saldos menores suelen gestionarse mediante comunicaciones directas, ya que los costos legales pueden exceder el beneficio potencial del cobro.
2. **Tipo de deuda**: Algunas obligaciones financieras tienen mayor probabilidad de ser judicializadas, como:
– Tarjetas de crédito.
– Préstamos personales.
– Préstamos estudiantiles privados.
Otras deudas, como facturas médicas o servicios públicos, suelen transferirse a agencias de cobranza que operan por volumen y presentan menos demandas.
3. **Perfil del deudor**: Los cobradores priorizan acciones legales cuando el deudor posee:
– Ingresos estables.
– Bienes embargables.
– Cuentas bancarias susceptibles de retención.
Si el deudor carece de activos o ingresos comprobables, los acreedores pueden considerar poco rentable el proceso judicial.
El factor temporal también es relevante. Las demandas suelen presentarse meses o años después del primer incumplimiento, especialmente si la deuda ha sido vendida a una agencia de cobranza a un valor reducido. Los acreedores tienden a acelerar los procesos legales antes de que expire el estatuto de limitaciones, que varía según el estado.
Ante el riesgo de una demanda, se recomienda:
– Verificar la legitimidad de la deuda, incluyendo el acreedor actual y el monto exacto.
– Solicitar validación por escrito, ya que algunos cobradores no pueden demostrar su derecho a reclamar.
– Explorar alternativas como la negociación directa, asesoría crediticia o planes de pago estructurados para evitar llegar a los tribunales.
**REDACCIÓN FV MEDIOS**