Por: Luna Saviñón
Santo Domingo.- La persistente lucha contra el déficit habitacional República Dominicana ha marcado décadas de desafíos, y el panorama futuro no parece ofrecer soluciones inmediatas. Mientras tanto, en la región metropolitana que abarca Santo Domingo y el Distrito Nacional, los precios de los materiales de construcción para viviendas han experimentado un constante incremento desde noviembre de 2023, rompiendo con una aparente estabilidad después de un período inflacionario.
La Oficina Nacional de Estadística (ONE) registra un aumento del 0.81 puntos en el Índice de Costos Directos de la Construcción de Viviendas, pasando de 221.74 en enero a 222.55 al mes siguiente de este año. Ante esta situación, los préstamos hipotecarios se erigen como la única alternativa viable para miles de familias dominicanas, especialmente aquellas con recursos limitados que anhelan tener su propio hogar en un mercado donde los precios de las viviendas se han disparado sin estar vinculado necesariamente a la plusvalía.
Según datos recientes de la Superintendencia de Bancos (SB), al cierre del 2023, la cartera de crédito hipotecario destinada a la adquisición o remodelación de viviendas experimentó un incremento interanual del 16.8%, equivalente a RD$49,381 millones. Este crecimiento situó la cartera en RD$349,879 millones, convirtiéndose así en una de las áreas más dinámicas durante el último año.
Este aumento puede atribuirse también al constante incremento en el costo de las viviendas. Por ejemplo, una vivienda económica que costaba RD$2 millones en 2011 hoy día, con ajustes anuales y modificaciones, asciende casi a los RD$5.5 millones.
A pesar del panorama marcado por el alza en las tasas para créditos hipotecarios y los efectos económicos derivados de materiales como el acero y el cemento, entre otros insumos esenciales, los niveles de crecimiento del financiamiento hipotecario no se han detenido, gracias en parte a las facilidades crediticias disponibles. la crisis sanitaria que impactaron el sector de la construcción con aumentos en los precios.
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La SB reporta que el mercado hipotecario ha mantenido una proporción estable dentro de la d cartera total de crédito, representando en promedio el 17.0% durante los últimos siete años y llegando al 17.8% al cierre de 2023, con una leve variación positiva de 0.4 puntos porcentuales respecto al año anterior.
Tasa de interés
En cuanto a la tasa de interés promedio ponderada de estos créditos, se observa una tendencia estable a la baja en los últimos cinco años, a pesar de los incrementos generales en los tipos de interés experimentados por la banca. Este fenómeno, asegura la entidad estatal, se atribuye a que dichos incrementos son absorbidos por los términos a largo plazo y las tasas fijas que suelen aplicarse en este segmento de la cartera hipotecaria.
La SB detalla que la tasa de interés varía según el tipo de entidad de intermediación financiera (EIF). Por ejemplo, los bancos múltiples (BM) sitúan la tasa en un 10.2%, las asociaciones de ahorros y préstamos (AAP) en un 11.9%, los bancos de ahorro y crédito (BAC) en un 14%, similar a las corporaciones de crédito, mientras que las entidades públicas de intermediación financiera la ubican en un 6.9%.
Crecimiento
Las estadísticas oficiales evidencian que el financiamiento para la compra de viviendas ha experimentado significativo crecimiento en los últimos años. En comparación con el mismo período del 2021, cuando el financiamiento se situó en RD$253,457 millones, se registró un aumento del 38% (RD$96,422 millones más).
En el año 2020, al inicio de la pandemia del covid-19, el crédito hipotecario alcanzó RD $ 222, 588 millones, lo que representó un crecimiento del 54.5% (RD$121,291 millones más) con respecto al monto adeudado a diciembre de 2023. Asimismo, para el año 2019, antes del inicio de la pandemia, el monto adeudado ascendió a RD$209,450 millones.
Al compararlo con diciembre de 2023, se evidencia un aumento del 64.2%, equivalente a RD$134,429 millones más. Estos datos reflejan un panorama dinámico en el mercado hipotecaria dominicano donde, pese a las adversidades económicas y alza en costos de construcción, el financiamiento para viviendas sigue siendo una prioridad para muchas familias.
